מהי קרן השתלמות ומה צריך לדעת?

מהי קרן השתלמות ומה צריך לדעת?
קרדיט Pixabay.com

קרן השתלמות מיועדת לחיסכון לטווח בינוני עבור עובדים שכירים ועצמאים. ניתן להפקיד לקרן סכום קבוע בכל חודש או באופן חד שנתי. הקרן סגורה למשיכה למשך 6 השנים הראשונות ממועד פתיחתה ולאחר מכן היא נזילה לתמיד. ניתן להמשיך להפקיד אליה גם כאשר היא נזילה ולהשאיר את הכסף לטווח ארוך. בעבר, קרן השתלמות היתה מיועדת עבור יציאה ללימודים עבור העובד. כיום היא משמשת לכל מטרה לחיסכון עבור הילדים, לחתונה או לטיול גדול.

היכן מנוהלות קרנות ההשתלמות?

את קרנות ההשתלמות מנהלות חברות הביטוח ובתי ההשקעות. לכל חברה מנהלת יש את המסלולים שהיא מציעה. מגוון המסלולים הרחב מאפשר להתאים את הקופה המנוהלות לכל חתך סיכון אפשרי. קיימים אפילו מסלולי הלכה המושקעים באופן מותאם למגזר הדתי והחרדי. עבור ניהול קרנות ההשתלמות והשקעתם הגופים גובים אחוז של דמי ניהול מההפקדה ומהצבירה. שכיר יכול להצטרף לקרן רק דרך המעסיק. עצמאי יכול להצטרף דרך יועץ פיננסי או משווק פנסיוני וגם באופן עצמאי.

מה חשוב לדעת כשבוחרים קרן השתלמות?

עצמאים יכולים לבצע הפקדות עבור קרן השתלמות באופן קבוע או אחת לתקופה. עבור שכירים המעסיק פותח את הקופה כהטבה ובהתאם לחוזה. המעסיק מפקיד את חלקו  ואת חלק העובד שמועבר מהשכר החודשי. בחלוף 6 שנים מיום ההפקדה הראשונה הכספים בקופה נזילים וניתן לבצע פדיון מלא או חלקי. במקביל, ניתן להמשיך לבצע הפקדות לקרן להגדיל את החיסכון ולצבור תשואה.

כאשר הכספים נועדו לצרכי השתלמות הם נזילים כבר אחרי 3 שנים. תקרת ההפקדות השנתיות הפטורות ממס רווחי הון הינו עד לסך של 18,960 ש\"ח. כל סכום שהופרש מעל לסכום התקרה חייב במס באופן יחסי. מי שבבעלותו קרן נזילה יכול להחיל את הוותק שלה על שאר קרנות ההשתלמות שבבעלותו ולבצע משיכה גם מהן.

השוואה בין קרנות ההשתלמות הקיימות

בשביל לבצע השוואה בין קרנות ההשתלמות השונות לא צריך רישיון יועץ וגם לא השכלה פיננסית. כל אחד יכול להיכנס לאתר גמל נט ולבצע השוואה מהירה דרך מנוע החיפוש. לפני שמבצעים השוואה חשוב לדעת כמה דברים. ראשית, כדי לקבל מדד נכון, יש להשוות בין קרנות באותו מסלול השקעה. שנית, כשבוחנים את התשואות אותן עשו הקופות יש לבחון אותן לאורך זמן כדי לקבל תמונה מלאה. התקופה המומלצת היא 5 שנים אחורה.

רוצים לדעת איזו תשואה עשתה קרן ההשתלמות שלכם? מעוניינים לבחון את חלופות ההשקעה השונות? באתר גמל נט תוכלו לחפש קרנות השתלמות השוואה ולבדוק איזו קופה הציגה את התשואות הכי מרשימות לפי תקופה שתבחרו. תוכלו להשוות בקלות גם בין קופות גמל, קרנות פנסיה פוליסות חיסכון ועוד. מנוע ההשוואה המתקדם מאפשר לקבל בכל חיפוש נתונים עדכניים ומלאים בקלות רבה.

כתבות נוספות שיכולות לעניין אתכם
המדריך המלא לבחירת מעקה למדרגות
כל מעקה מדרגות שמותקן בתוך הבית או מחוץ לבית ממלא...
למה חשוב ללמוד לתכנת כבר בגיל צעיר
אנחנו חיים בעידן שונה לחלוטין מזה שגדלנו בו אנחנו. את...
מהפכת האנרגיה: הפתרון הסולארי המושלם לבית ולעסק
פאנלים סולאריים לבית בימינו, יותר ויותר אנשים פונים לפאנלים סולאריים לבית...
מדוע חשוב להעריך את שווי הרכב שלכם?
הערכת שווי רכב היא תהליך שמסייע לקבוע את הערך הכספי...
עיצוב פנים במרכז - הדרך אל הבית המושלם
בעשור האחרון, תחום עיצוב פנים במרכז חווה עלייה משמעותית בפופולריות....
 כיצד לבחור מעצבת פנים במרכז וכיצד להפוך את השירות למושלם
החיפוש אחר מעצבת פנים במרכז – מה חשוב לדעת? בעת בחירת...
הבחירה המושלמת לעיצוב הבית שלך
בעת תכנון הבית הפרטי שלנו, אחד מהאלמנטים החשובים ביותר הוא...
עיצוב גינה שמשלבת טבע ודקורציה
עיצוב גינה עם חלוקי נחל הוא דרך מושלמת להעניק לחלל...
סרי לנקה: חוויה בלתי נשכחת של טבע, תרבות ואירוח
כשחושבים על סרי לנקה טיול, מיד עולה תמונה של חופים...
טיפולי שיניים מתקדמים: הדרך לחיוך מושלם
בחירת כירורג פה ולסת מומלץ – המפתח להצלחה בטיפול כאשר פונים...
דילוג לתוכן